Benchmark für ein besseres Wachstum im Laufe der Zeit


 Net Worth Benchmarks, um sicherzustellen, dass es auf der Strecke wächst "width =" 350 "height =" 201 "/> Als ich in meinen 20ern war und Anfang der 30er Jahre war mein Ziel, mein Nettowert schneller zu wachsen als der S & P 500. Dies ist einfacher, je weniger Geld du dank aggressiver Einsparungen bekommst. In meinen 40ern möchte ich versuchen, eine Rendite zu erwirtschaften, die 3X die risikofreie Rendite: Bei einer Rendite von 10 Jahren bei ~ 2,35% liegt die Zielrendite bei ca. 7%. </p>
<p> Je mehr Geld du hast, desto riskanter wirst du. Das ist zumindest meine Erfahrung. Außerdem müssen Sie nicht auf die Zäune schwingen, wenn Singles und Doppelsitzer für einen gesunden Lebensstil sorgen, vor allem, wenn Sie bereits dem Rattenrennen entkommen sind. </p>
<p> Zum Beispiel können Sie Ihr gesamtes $ 300.000-Portfolio in den S & P 500 investieren, um potenziell $ 45.000 (15%) zu verdienen oder $ 45.000 pro Jahr zu verlieren. $ 45.000 zu verlieren ist keine große Sache, wenn Sie ein anständiges Gehalt verdienen und bereit sind, noch viele Jahre zu arbeiten. Aber wenn Sie ein Portfolio von 5.000.000 $ haben und sich dem Ruhestand nähern, ist es nicht notwendig, eine Rendite von 15% zu erwirtschaften, denn wenn Sie 300.000 $ pro Jahr bequem leben können, brauchen Sie nur 6%. </p>
<p> Einige Leute haben versucht, mich über eine Rendite von 10% YTD auf meine öffentlichen Anlagen schlecht zu fühlen, wenn der S & P 500 um 14% YTD 2017 zulegt. Aber angesichts meiner Nettowert-Benchmark sind es rund 7% kommt zurück, zumal meine privaten Investitionen gut sind. Ich war froh, als mein Nettowert vor fünf Jahren um 65% niedriger war, also bin ich heute noch lustig genug. </p>
<p> In diesem Beitrag möchte ich verschiedene Benchmarks überprüfen, die Sie verfolgen können, um Ihre Nettowertleistung zu messen. </p>
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Benchmarks zur Messung der Leistungsbilanz

* Der S & P 500 Index Wenn Sie in Amerika leben, vergleicht der einfachste und gebräuchlichste Vergleichsindex die Rendite Ihres Portfolios mit den 500 größten Aktien des Landes. Der S & P 500 repräsentiert 14 verschiedene Branchen und repräsentiert damit die wirtschaftliche Gesundheit unserer Nation. Wo immer Sie leben, nutzen Sie einfach den größten Aktienindex Ihres Landes als Benchmark.

* Risikofreier Ratenrhythmus ein Vielfaches. Die risikofreie Verzinsung ist die 10-jährige Anleiherendite, die sich jeden Tag ändert. Sie müssen ein vernünftiges Vielfaches dieser Anleiherendite herausfinden, da Sie garantiert die Rendite erwirtschaften, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in Treasuries investieren. Welche Rendite über den risikofreien Zinssatz (Aktienrisikoprämie) benötigen Sie? Meine einfache Formel ist es, die letzte 10-jährige Anleiherendite zu erhalten und die Zahl mit 3 zu multiplizieren.

 Historische Renditen von Aktien und Obligationen 

<p class= Renditen der Aktien, 3 Monate Staatsanleihen, 10 Jahre Staatsanleihen

* Branchenspezifische Exchange Traded Funds (ETFs). Wenn Sie in der Immobilienbranche tätig sind und in REITs und Homebuilders investieren, sollten Sie vielleicht eine Benchmarking Ihrer finanziellen Leistung in einem Homebuilder-ETF wie ITB, XHB oder PKB in Betracht ziehen. Wenn Sie in Genf bei Genentech arbeiten, betrachten Sie ETFs wie PJP, IHE, XPH. Wenn Sie im Rahmen Ihres jährlichen Bonus im Bereich Finanzen arbeiten und die Anteile Ihrer Bank besitzen, ist es vielleicht eine gute Idee, sich gegen XLF zu indizieren. Unabhängig davon, in welcher Branche Sie sich befinden, gibt es einen Index oder einen ETF für Sie.

* Verbraucherpreisindex Der CPI wird vom Bureau of Labor Statistics produziert und wird häufig als unrealistisches Maß der Inflation verleumdet. Zum Beispiel liegt der aktuelle CPI bei 1,8%, aber wie kann das sein, wenn Studiengebühren, Lebensmittelpreise und alles andere, was für Sie wichtig ist, aufsteigen? Der CPI sollte als Basisfall-Benchmark für alle gelten.

* Der Fall / Schiller-Heimatpreisindex. Der Case / Shiller Home Price Index ist der maßgebliche Maßstab für die Immobilienperformance. Der Index spaltet das Wachstum der Wohnimmobilienpreise nach Regionen auf. Da wir festgestellt haben, dass ein Löwenanteil des mittleren Nettovermögens in Amerika aus Eigentum besteht, sollte der Case / Shiller-Index ein relativ gutes Barometer für den amerikanischen Durchschnittswert sein.

 Fall Schiller Nationaler Wohnungspreisindex "width =" 728 "height =" 645 "/> </p>




<p> <strong> * Hedge-Fonds-Index </strong> Hedgefonds-Manager sollen Meister des Universums sein. Leider saugen sie in einem Bullenmarkt wegen ihres Mandats zur Absicherung viel Wind auf. Sie haben absolute Renditeziele, bei denen Anleger erwarten, dass sie auch in Rezessionen kontinuierlich Geld verdienen. Einer der am häufigsten verfolgten Hedgefonds-ETFs ist HDG. Der HDG ist so konzipiert, dass er die Performance der Hedgefonds-Industrie durch eine gleichgewichtige Zusammensetzung von über 2000 Teilfonds widerspiegelt. </p>




<p> <img class= Alternative Benchmarks zur Verfolgung der Leistung

* Die finanzielle Situation Ihrer Eltern in Ihrem Alter. Fragen Sie Ihre Eltern, was ihre Umstände in Ihrem Alter waren. Hatten sie ein Zuhause? Einen Wagen? Was war ihr Sparniveau, Gehalt, Vermögen? Es kann eine lustige Übung sein, um ein offenes finanzielles Gespräch mit Ihren Eltern zu führen. Achten Sie darauf, einen Inflations-Multiplikator zu verwenden, um einen vergleichbaren Vergleich zu erhalten. Es könnte interessant sein, einige subjektive Gedanken über ihre finanzielle Situation im Vergleich zu Ihren zu bekommen.

* Der Nachbar, den Sie verachten. Sich mit Ihrem Nachbarn zu vergleichen, ist eine der häufigsten und schlechtesten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation zu vergleichen, weil Sie nicht genau wissen, wie sie ihr Geld bekommen haben. Wann immer wir in der Einfahrt unseres Nachbarn ein neues Auto sehen, ist es schwer, nicht neidisch zu sein. Wir fragen uns, ob sie einen großen Bonus bei der Arbeit oder bei meinem Nachbarn ein Erbe bekommen haben. Mein Nachbar ist 26 Jahre alt und fährt ein brandneues $ 10.000 Motorrad mit einem Sportwagen, weil er keine Lebenshaltungskosten hat, die im Haus seiner Eltern leben. Seine Eltern reisen zwischen ihren beiden Häusern hin und her. Er hat wahrscheinlich ein eingebettetes Nettovermögen von $ 2.300.000, weil er das Haus seiner Eltern erben wird, wenn sie vorbeikommen. Er wäre in Ordnung, wenn er nicht jeden Morgen sein Motorrad rannte und die ganze Straße mit Lärm rumpelte. Aber er zündet immer noch Feuerwerkskörper nachts mit seinem anderen tödlichen Freund, weil er nichts besseres zu tun hat.

* Das durchschnittliche Nettovermögen für die überdurchschnittliche Person. Ich bin der festen Überzeugung, dass viele Leser von Financial Samurai mit einem Alter von 50 Jahren ein Vermögen von 1.000.000 US-Dollar erreichen können, indem sie aggressiv zu ihren Vorruhestandseinsparungen beitragen, weitere 20% ihrer Einsparungen nach Steuern einbringen, einen Hauptwohnsitz besitzen und an einer Seite arbeiten Hektik.

 durchschnittliches Nettovermögen für die überdurchschnittliche Person "width =" 728 "height =" 314 "/> </p>




<p> <strong> * Das durchschnittliche Nettowert der Top 1% nach Alter </strong> Wenn Sie wirklich begeistert sind, sollten Sie versuchen, ein Top-Einkommensniveau von 1% für Ihre Altersgruppe zu erzielen, gefolgt von einem Top-1% -Netto-Wert. Es gibt viele Leute, die viel Geld verdienen, aber alles wegen mangelnder finanzieller Disziplin blasen. Schießen Sie für ein Vermögen von $ 1.000.000 im Wert von 35, $ ​​5.000.000 im Wert von 50 Jahren und $ 7.000.000 + Nettowert im Alter von 60 Jahren. Diese Zahlen sind ungefähr 13% leicht, weil heutzutage ein Einkommen von mehr als $ 400.000 pro Jahr </p>




<p> <img class= Weisen Sie Bedeutung zu Ihren Zahlen zu

Mehr Geld zu haben ist tendenziell besser als weniger Geld zu haben. Aber nach einem bestimmten Punkt bedeutet mehr Geld nichts und kann oft Elend verursachen, wenn zu viel Zeit damit verbracht wird, den allmächtigen Dollar zu jagen.

Schreiben Sie Ihre finanziellen Ziele auf, erstellen Sie einen Plan, verfolgen Sie Ihr Vermögen, vergleichen Sie Ihr Wachstum mit Ihrem Vergleich der Wahl und gehen Sie so weit wie möglich leben. Wenn die Zahlen für Ihren Lebensstil gut genug sind, ist das alles, was zählt.

Seit 2012 ist mein Ziel # 1, genug Geld aus meinen Investitionen zu verdienen, und ich muss schreiben, dass ich nie wieder einen Job machen muss. Um dies zu erreichen, musste ich herausfinden, wie wir im teuren San Francisco 200.000 US-Dollar pro Jahr in passives Einkommen generieren können.

Heute ist mein Ziel, dieses Niveau für die nächsten 22 Jahre aufrechtzuerhalten, bis unser Sohn seinen Abschluss macht. Das mag entmutigend klingen, aber das ist die Herausforderung, die ich mir gesetzt habe!

Leser, woran messen Sie Ihre Nettowertleistung? Was sind Ihre wichtigsten finanziellen Ziele? Welche anderen Referenzwerte können Sie sich vorstellen?

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