Wie bezahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden, wenn Sie sich überfordert fühlen?


Wir wissen, wie einfach es ist, sich zusammenzureißen Kreditkartenschulden. Über 41% von amerikanisch Haushalte tragen a Kreditkartensaldo, und das durchschnittliche Gleichgewicht für diese Haushalte ist 9.333 USDLaut einer Studie der Finanzdaten-Website ValuePenguin.

Aber hier ist die Sache mit Kreditkarten: Sie profitieren nur von Ihnen, wenn Sie Kredite aufbauen und Vergünstigungen erhalten – aber keine Zinsen zahlen. Wenn Sie ein Guthaben über einen zinsfreien Zeitraum hinaus tragen, profitieren nur Ihre Karten die Kartenaussteller.

Mit durchschnittlich Zinssätze für neue Kreditkarten nördlich von 17%, sich auszahlen Kreditkartenschulden ist ein kluger Schachzug.

Wenn Sie bereit sind, Ihre Kreditkartenschulden loszuwerden, bereiten Sie sich auf unbequeme Entscheidungen und viel Nein vor. Aber du kannst es schaffen. Und jeder schwierige Schritt wird es wert sein.

Wie man Schulden von mehreren Kreditkarten abbezahlt

Aileen Perilla / der Penny Hoarder

Bevor Sie beginnen, sollten Sie die Verwendung Ihrer Kreditkarten vollständig einstellen, bis Sie sie verwenden können, ohne sich in ein finanzielles Risiko zu begeben. Obwohl sich die Besonderheiten je nach Ihrer Situation unterscheiden, empfehlen wir die Verwendung von Kreditkarten nur, wenn:

  • Sie haben keine Verbraucherschuld.
  • Sie verfügen über eine Notfallkasse mit eingesparten Ausgaben von drei bis sechs Monaten.
  • Sie können Ihr Guthaben jeden Monat in voller Höhe auszahlen.

Unabhängig davon, ob Sie es tun, zahlen Sie Ihre Kreditkarten aus und lernen Sie, sie verantwortungsbewusst einzusetzen.

Kreditkartennutzung hat einen großen Einfluss auf Ihre Kredit-Score. Wenn Sie zu viel von Ihrem Gesamtlimit ausgeben oder Zahlungen versäumen, schaden Sie Ihrem Ergebnis. Wenn Sie Ihr Guthaben niedrig halten und pünktliche Zahlungen leisten, erhöht sich Ihre Punktzahl wahrscheinlich im Laufe der Zeit.

1. Debt Snowball vs. Debt Avalanche: Bestimmen Sie Ihren Angriffsplan

Ermitteln Sie zunächst, wie viel Kreditkartenschulden du hast. Sie können dies mit einem Tool wie Credit Sesame tun.

Anstatt Ihre Schulden in ihrer Gesamtheit zu betrachten, empfehlen wir, sie Stück für Stück anzugehen. Wenn Sie Ihre Schulden in überschaubare Brocken unterteilen, werden Sie schneller Gewinne erzielen und bleiben motiviert.

Zwei beliebte Möglichkeiten, Schuldenrückzahlungen abzubauen, sind die Methoden der Schuldenlawine und des Schulden-Schneeballs.

Verwendung der Schuldenlawinenmethode, Sie bestellen Ihre Kreditkartenschulden von dem höchster Zinssatz zum niedrigsten Du machst Mindestzahlungen auf allen Ihren Karten, und jedes zusätzliche Einkommen, das Sie haben, wird in Richtung der Karte mit den höchsten Zinsen gehen.

Letztendlich wird diese Karte bezahlt. Dann werden Sie die Schuld mit der angreifen nächsthöherer Zinssatzund so weiter, bis alle Karten ausbezahlt sind.

Mit dem Schuld Schneeballmethode, Sie bestellen Ihre Schulden bei niedrigste balance ungeachtet der Zinssätze auf den Karten Du machst Mindestzahlungen auf allen Ihren Karten, und jedes zusätzliche Einkommen geht an die Kreditkarte mit dem kleinsten Guthaben.

Beginnen mit dem kleinste balance Sie können Gewinne schneller erleben als mit der Lawine. Sie geben jedoch mehr Geld für Zinsen aus. Während beide Kompromisse haben, können Sie mit beiden Methoden nichts falsch machen.

Hier ein Beispiel, wie jede Methode funktionieren würde, wenn Sie vier Kreditkarten mit unterschiedlichen Salden und Zinssätzen bezahlen.

  1. 654 $ mit 0% Zinsen
  2. 5.054 USD mit 15% Zinsen
  3. 2.541 USD mit 23% Zinsen
  4. 945 $ mit 17% Zinsen

Wenn Sie der Lawinenmethode gefolgt sind, zahlen Sie zuerst Karte 3 aus, gefolgt von 4, 2 und 1. Wenn Sie die Schneeballmethode befolgen, zahlen Sie zuerst Karte 1 aus, gefolgt von 4, 3 und 2.

Angenommen, Sie haben 600 Dollar pro Monat, um Schulden zu machen. Mit dem Schneeball und der Lawine Vergleichsrechner von Dough RollerSie können sehen, dass Sie 18 Monate brauchen würden, um alle Karten mit beiden Methoden auszahlen zu können.

Die Schuldenlawinenmethode würde Ihnen am Ende 105,73 US-Dollar an Zinsen ersparen, aber Sie würden Ihre erste Karte sechs Monate schneller bezahlen, wenn Sie mit dem Schneeball fahren.

Die Wahl der richtigen Methode hängt von der Entscheidung ab, ob Sie eher schnelle Ergebnisse erzielen oder Geld sparen möchten. Wir empfehlen Ihnen, sich den Rechner von Dough Roller selbst anzuschauen, damit Sie berechnen können, was jede Methode Sie kosten würde.

2. Lassen Sie sich nicht von Kreditkartenunternehmen dazu verleiten, zu viel Geld auszugeben

Kreditkartenunternehmen machen es so einfach, sich daran zu gewöhnen, zu viel zu investieren. Das einführende APR-Angebote. neue Kreditkarte Anmelde-Boni und Cash-Back-Angebote sollen dazu führen, dass Karten häufiger verwendet werden und weniger darüber nachgedacht wird, welche Artikel kosten.

Also wenn du willst Kreditkarte ohne SchuldenSie müssen Ihren Lebensstil ändern, um Ihre Ausgaben zu senken und möglicherweise sogar Ihr Einkommen zu steigern.

Stoppen Sie, Ihr Geld für diese 3 Dinge zu wehen

Der schnellste Weg, viel Geld zu sparen, besteht nicht darin, Ihre Ausgaben zu vernachlässigen. Es ist so viel wie möglich bei großen Tickets zu sparen.

Das drei größten Ausgaben im Durchschnitt amerikanisch Das Budget der Familie besteht nach Angaben des Büros für Arbeitsstatistik aus Wohnungen, Transport und Lebensmitteln.

Um Wohnraum zu sparen, können Sie eine günstigere Wohnung oder ein günstigeres Haus mieten, wenn es nicht zu weit von der Arbeit entfernt ist. Sie können ein Zimmer in Ihrem Haus an einen Mitbewohner oder bei Airbnb vermieten. Sie könnten sogar eine alternative Wohnsituation wie ein Wohnmobil ausprobieren.

Der einfachste Weg, um Transportkosten zu sparen, besteht darin, die Zahlung Ihres Autos zu beseitigen. Tauschen Sie Ihr Fahrzeug gegen einen Gebrauchtwagen, für den Sie bar bezahlen können. Wenn dies keine Möglichkeit ist, erwägen Sie, es gegen ein Auto mit einer geringeren Zahlung einzutauschen. Es kann auch in Ihrem besten Interesse sein, näher an die Arbeit zu kommen, wenn die Miete in diesem Gebiet vergleichbar oder günstiger ist.

Um Ihre Ausgaben für Lebensmittel zu senken, müssen Sie das Essen und den Kauf von Einkäufen in Lebensmittelgeschäften und Convenience-Stores reduzieren. Planen Sie Ihre Mahlzeiten jede Woche anhand des Verkaufsangebots und versuchen Sie, das zu verwenden, was sich in Ihrer Speisekammer und Ihrem Kühlschrank befindet, bevor Sie neue Lebensmittel kaufen.

Beeilen Sie sich Ihren Weg, Schulden schneller zurückzuzahlen

Eine Nebenbeschäftigung ist eine großartige Möglichkeit, um schnell Geld zu verdienen, um Schulden zu machen. Sie können eine App wie Uber oder TaskRabbit verwenden, um kleine Jobs zu erhalten oder die einzigartigen Services zu sehen, die Sie mit Ihren Talenten anbieten können.

Umfragen oder Mystery-Shopping zu tätigen, bringt nicht schnell genug Geld ein, um Ihre Kreditkarten zu beschädigen nach Möglichkeiten zu suchen, für die es nicht erforderlich ist, im Voraus zu investieren, und mehr als den Mindestlohn zahlen.

Diese Kreditkartenschulden Taschenrechner ist ein großartiges Werkzeug, um zu schätzen, wie viel zusätzliches Einkommen Sie für die Tilgung Ihrer Schulden benötigen und wie viel Sie sparen können, wenn Sie sie schneller abbezahlen.

3. Versuchen Sie diese 4 Strategien, um Ihre Zinssätze zu senken

Aileen Perilla / der Penny Hoarder

Viele Leute werden mit dem Versuch beginnen, ihre Werte zu senken Zinsen, aber das hilft normalerweise nicht. Es kann Sie oft dazu bringen, zu denken, Sie hätten Ihr Problem gelöst. Dieser Schritt ist besser, bis Sie einen Plan haben und bereits daran arbeiten.

Sobald Sie Ihre Schulden beglichen haben, werden Sie möglicherweise nicht die Mühe auf sich nehmen müssen niedrigere Rate. Aber wenn sich Ihre Schulden auszahlen, wird dies erheblich sein Zeitraum, Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie bekommen können niedrigere Raten und etwas Geld sparen.

Balance-Transfer-Kreditkarte

Wenn Sie haben gut zu ausgezeichneter Kredit (in der Regel einen FICO-Score von 690 oder höher) und kann Ihre Schulden innerhalb eines Jahres realisierbar begleichen, a Guthaben-Kreditkarte ist eine großartige Option. Balance-Transfer-Karten können Sie Geld sparen Zinskosten indem Sie das Guthaben einer Karte mit einem hohen Zinssatz auf eine Karte mit einem Zinssatz von null Prozent übertragen lassen.

Die meisten dieser Karten sind für 12 bis 18 Monate mit null Prozent verzinst Jahresgebühr. Sie haben im Allgemeinen einen 2-5% Überweisungsgebühr, aber Sie können leicht finden Balance-Transfer-Karten ohne Gebühr. Ein höheres Kredit-Score hilft Ihnen, sich für eine Karte mit besseren Konditionen zu qualifizieren.

Privat Darlehen

Sie können Ihre Schulden auch mit einem privat Darlehen. Online-Banken können Sie sich für eine Präqualifikation qualifizieren privat Darlehen ohne eine harte Abfrage Ihres Guthabens vorzunehmen, wenn Sie also etwas kaufen möchten, gehen Sie zuerst dorthin. Dann versuchen Sie es mit Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft. Sie sind dafür bekannt, die günstigsten Zinssätze für Kredite zu haben.

Es ist auch wichtig, das zu beachten Die Kreditgeber können sich mit den Emissionsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen befassen oder sogar Sicherheiten verlangen. Lies das Kleingedrucktes bevor Sie sich zu irgendetwas verpflichten.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Wenn Sie sich nicht für eine privat Darlehen, Sie können versuchen, eine Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Sie nehmen ein neues Darlehen auf, um mehrere Schulden abzuzahlen, und zahlen dann das neue Darlehen zurück – im Wesentlichen werden Ihre Schulden in einem einzigen Darlehen zusammengefasst.

Schuldenkonsolidierung ist die Anlaufstelle für Menschen, die vorübergehend in harte Zeiten geraten sind oder die Arbeit geleistet haben, um ihre Finanzen zu verbessern, und sich schnell um ihre Schulden kümmern wollen.

Es ist wichtig, das zu wissen Ihre Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann nicht die Gesamtheit Ihrer Schulden abdecken. In diesen Fällen sollten Sie die Restschuld auf der Grundlage der Bedingungen Ihres neuen Darlehens priorisieren.

Home Equity Loan

Wenn Sie ein Eigenheim mit Eigenkapital besitzen, haben Sie die Möglichkeit, ein Darlehen für Eigenheimkredite oder Eigenheimkredite aufzunehmen oder eine Auszahlungsrefinanzierung durchzuführen.

Für Hausbesitzer, Diese Optionen bieten höchstwahrscheinlich die niedrigsten Zinsen, aber sie sind auch am riskantesten, weil Ihr Zuhause die Sicherheit ist.

4. Holen Sie sich Hilfe, wenn Sie es brauchen

Die Welt des Inkassos und der Gläubiger kann verwirrend, einschüchternd und manchmal sogar illegal sein. Es gibt ein weit verbreitetes Missverständnis, zum Beispiel, dass jemand Ihr Haus mitnehmen kann oder Sie ins Gefängnis gehen können, weil Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Aber Kreditkartenschulden ist eine nicht gesicherte zivile Schuld, die niemand kann steck dich ins Gefängnis oder nimm dein Haus, weil du es nicht bezahlt hast.

Wenn Sie von Gläubigern belästigt werden oder Umstände die Ihre Rückzahlung der Schulden verwirren, geben Sie nicht auf, bevor Sie herausfinden, welche Optionen Sie für die Unterstützung haben.

Sie sollten auch vorsichtig sein, wenn Sie Hilfe suchen. Während einige Unternehmen legitimiert sind, um Sie zu unterstützen, nehmen andere Ihr Geld und tun sehr wenig, um Ihre Situation zu verbessern. Bitten Sie immer um Online-Bewertungen und Empfehlungen von Freunden und Familienmitgliedern.

Debt-Management-Programm

Mit einer Schuldenmanagement Programm, a Kreditberatung Das Unternehmen wird Ihre Konsolidierung in der Hoffnung erledigen, Sie besser zu machen Zinsen und niedrigere Gebühren. Sie erhalten einen Berater, der einen Rückzahlungs- und Ausbildungsplan für Sie erstellt. Dieses Programm ist speziell für unbesicherte Schulden wie Kreditkarten und Arztrechnungen gedacht.

EIN Schuldenmanagement Programm bezahlt Ihren Kreditgeber für Sie, um sicherzustellen, dass Sie auf dem neuesten Stand bleiben Schuldenzahlungen. Ihre Kredit-Score kann sich während des Programms sogar verbessern. Wenn Sie jedoch eine Zahlung verpassen, können Sie fallen gelassen werden, und Sie verlieren alle Vorteile, die Sie gewonnen haben.

Das Programm normalerweise dauert drei bis fünf JahreEs ist also nicht hilfreich, wenn Sie Ihre Schulden schneller begleichen möchten, aber normalerweise ist dies die beste Option für diejenigen, die dies nicht können.

Kreditkartenschuldenabrechnung

Wenn Sie sich in mehr als nur einer vorübergehenden Saison finanzieller Instabilität befinden, und Sie sich nicht den Betrag von Kreditkartenschulden du schuldest, Schuldenregelung ist eine Option, obwohl wir es als letzten Ausweg betrachten.

Schuldenregelung reduziert das Höhe der Schulden du schuldest aber es wird erheblich senken Kredit-Score und negative Auswirkungen auf Ihre Kreditbericht.

Der Prozess ist nicht so einfach wie Schuldenkonsolidierung, entweder. Sie müssen jeden Gläubiger davon überzeugen, dass er, wenn er sich nicht mit Ihnen zufrieden gibt, wahrscheinlich überhaupt nichts bekommt. Natürlich werden Sie in dieser Zeit keine Zahlungen leisten – während Zinsen und verspätete Gebühren anfallen.

Sie können dies auf eigene Faust tun, aber die meisten Leute suchen die Hilfe von a Schuldenregelung Unternehmen.

Wie ein Schuldenmanagement Programm, a Schuldenregelung Das Unternehmen wird in Ihrem Namen Schulden aushandeln, und das Unternehmen leistet einmalige Zahlungen an die Gläubiger monatliche Zahlungen an die Entschädigungsgesellschaft.

Während Sie zahlen Schuldenregelung Sie sind weiterhin mit Gläubigern straffällig, mit denen das Unternehmen noch nicht verhandelt hat, was bedeutet, dass Sie immer noch Anrufe von diesen Gläubigern erhalten.

Und es gibt keine Garantie dafür, dass das Unternehmen erfolgreich sein wird. Wenn das Verhandeln nicht erfolgreich ist, sind Sie immer noch für den gesamten Schuldenbetrag zuzüglich der aufgelaufenen zusätzlichen Zinsen verantwortlich.

Wenn das Unternehmen erfolgreich ist, müssen Sie den Abrechnungsbetrag vollständig zahlen. Dann im April Sie müssen Steuern auf den Betrag zahlen, den Sie vergeben haben.

Die Abrechnungsfirma berechnet Ihnen zusätzlich zu der Abrechnung bis zu 25% Gebühren.

Konkurs

Insolvenz ist ein weiterer letzter Ausweg. Die zwei Haupttypen für Einzelpersonen sind Kapitel 7 und Kapitel 13.

Durch das Konkursverfahren nach Kapitel 7 kann der Filer seine gesamten Schulden in vier bis sechs Monaten durch Auflösung seiner Vermögenswerte vollständig begleichen. Ein Treuhänder sammelt und verkauft Ihr gesamtes Vermögen, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Diese Vermögenswerte können Immobilien umfassen, die nicht Ihren Hauptwohnsitz sind, ein Fahrzeug mit Eigenkapital, Investitionen oder wertvolle Sammlungen.

Diejenigen, die ein hohes Einkommen erzielen oder über bedeutende Vermögenswerte verfügen, wählen normalerweise Kapitel 13, wodurch sie bestimmte Vermögenswerte behalten und gleichzeitig einige der Schulden zurückzahlen können. Es ist ein langwieriger und schwieriger Prozess, der nicht garantiert, dass Sie Ihre Schulden begleichen Sie kann rückgängig gemacht werden, wenn Ihr Einkommen steigt, und Ihr Guthaben ruiniert.

Beide Konkursoptionen haben negative langfristige Auswirkungen auf Ihren Kredit.

Jen Smith ist eine Mitarbeiterin von The Penny Hoarder. Sie und ihr Ehemann bezahlten ihre Schulden in weniger als zwei Jahren mit 78.000 Dollar zu zwei unterdurchschnittlichen Gehältern. Sie gibt auf Instagram unter @modernfrugality Tipps zum Geldsparen und zum Schuldentilgung.

Das Penny Hoarder Versprechen: Wir liefern genaue und zuverlässige Informationen. Deshalb können Sie uns vertrauen und wie wir Geld verdienen.